Факторингът като стратегия: Как Smart Factoring променя финансирането на бизнеса в България
В свят, в който ликвидността често решава бъдещето на малкия и среден бизнес, факторингът се превръща от нишова услуга в стратегически катализатор за растеж. Но в България практическото прилагане на факторинга все още не е достигнало зрелостта си, докато западноевропейските компании вече градят цели бизнес модели върху такива финансови инструменти.
Какво стои зад тази разлика? Защо факторингът се оказва особено ценен в динамични времена, когато традиционните форми на финансиране са твърде бавни или не достатъчно гъвкави? И как дигитализацията изцяло променя правилата на играта?
В това интервю разговаряме със Силвия Младенова — изпълнителен директор на Smart Factoring, компания, която не просто предлага финансиране, а изгражда цялостна философия за гъвкаво управление на паричните потоци в полза на българския бизнес.
В открит диалог обсъждаме какви са възможностите, страховете, митовете и новото поколение финансови решения, които дават на предприемачите нещо много по-ценно от кредит — свобода да управляват времето си.
Акценти:
- Всека трета компания в България отлагат плащания към свои клиенти и доставчици.
- Едно от най-честите предизвикателства пред бизнеса е липсата на финансиране, тогава когато то е необходимо!
- Понякога дори финансирането на една-единствена фактура, точно когато е нужно, може да промени посоката на целия бизнес.
- Във вътрешната задлъжнялост се крие възможност за достъп до свежи ресурси, които да ускорят растежа на компанията.
- Факторингът е изключително подходящ за стартиращи бизнеси, които нямат нужния оборот, за да кандидатстват за овърдрафт.
- За разлика от овърдрафта, който разчита на минали финансови резултати, факторингът работи с това, което бизнесът вече е създал – фактури към сигурни клиенти с бъдещи плащания.
- Защитата от кредитен риск е едно от най-съществените, но често подценявани предимства на факторинга.
- При кандидатстване, всяка информация, налична в публичните регистри, се попълва автоматично – клиентът не губи време с ръчно въвеждане на данни.
Здравейте, г-жо Младенова, благодаря за приетата покана и гласуваното доверие да гостувате.
След над 15 години в банковия сектор, където заемате разнообразни длъжности, с основен фокус върху лидерството, беше ли предизвикателство да поемете най-високата отговорност в Smart Factoring – тази на изпълнителен директор или по-скоро бе естествено продължение на кариерния Ви път?
Благодаря ви за поканата, както и за интереса към услугите, които предлагаме. За мен поемането на ролята на изпълнителен директор беше логична стъпка, не само като продължение на професионалния ми път, но и като естествен резултат от натрупания опит, отговорности и екипи, с които съм работила през годините. Несъмнено ролята отваря нова перспектива. Ангажираността е на друго ниво, решенията имат по-широк обхват и ефект, а успехът зависи от умението да балансираш стратегическо виждане с оперативна гъвкавост.
Но в основата си, лидерството остава същото, създаване на среда, в която хората и идеите могат да се развиват. А това винаги е било движеща сила в работата ми.
За тези, които сега чуват за Smart Factoring, моля да представите компанията и дейността ѝ в България, както и групата YNV Group, от която е част.
Smart Factoring е компания, част от портфолиото на YNV Group, с мисия да разчупи представите за модерна факторинг услуга с иновативен почерк. Чрез пълен набор от дигитализирани факторинг услуги предоставяме на своите клиенти възможност да получат оборотен капитал, който да подкрепя финансовата стабилност, растежа и успеха на малките и средни предприятия в България. Накратко, освобождаваме потенциала на издадените фактури и финансираме растежа на бизнеса. Бързо, лесно и напълно дигитално.
С малки, но последователни стъпки, изградихме по-добра разпознаваемост на една услуга, чийто ползи не се идентифицират лесно, но носят реална стойност и бизнес устойчивост. Превърнахме технологията в доверие, а дигитализацията ни помогна да изградим ясни и надеждни бизнес отношения. Доказателство са клиентите, които ни препоръчват на свои партньори.
В самото име на компанията – Smart Factoring се съдържа и една от основните услуги, която тя предлага – факторинг. Бихте ли пояснила – “какво е факторинг”, като на човек, който за първи път среща понятието?
Да предположим, че управлявате бизнес за производство на обувки и скоро сте изпълнили голяма поръчка за известна верига магазини. Веригата ще ви плати дължимите фактури след 60 дни. Но вие се нуждаете от парите сега, за да купите материали за изпълнение на следващи поръчки.
В подобна ситуация факторингът може да бъде особено полезен. С няколко кратки и бързи действия бихте могли да решите казуси с отложени плащания и да помогнете на бизнеса ви да се развива.
Какви са действията:
- Първо, вие ни прexвърля своите вземания от веригата магазини и получава оборотни средства веднага.
- След това, ние, като факторинг компания, ви осигуряваме до 90% от стойността на фактурите. Ако вашите вземания възлизат на 100 000 лева, това означава, че ще получите 90 000 сега.
- Оставащата сума ще ви бъде изплатена, след като веригата магазини извърши плащането си към нас.
Така, вместо да чакате два месеца, за да получите плащане, вие се сдобивате с парите си незабавно! Това ви позволява да управлявате и развивате своя бизнес без притеснения. А, рискът, свързан със забавянето на плащанията от страна на клиента, се поема от Smart Factoring.
Хубаво е да направим уточнение, че Smart Factoring предоставя различни услуги, които покриват специфични нужди и сценарии в управлението на бизнес финанси.
- Smart Factoring предлага устойчиво и планирано финансиране на фактури към определени клиенти, с които компанията работи редовно. Подходящ е за утвърдени бизнеси с постоянни обороти, които се нуждаят от предвидим паричен поток и защита от кредитен риск, без да предоставят обезпечение. Решението се прилага дългосрочно и осигурява стабилност при управление на вземанията.
- Xpress Factoring, от своя страна, осигурява експресно финансиране на единични фактури без обезпечение или дългосрочен ангажимент. Тази услуга е особено полезна за по-малки или динамични бизнеси, които имат нужда от бърз достъп до средства в конкретен момент, например при неочаквана възможност или неотложна нужда от ликвидност.
И двете услуги имат ясно изразени предимства, като изборът между тях зависи не толкова от размера на бизнеса, колкото от начина му на работа и текущите финансови потребности.
Като че ли в България – всеки собственик на бизнес страда от междуфирмената задлъжнялост, но малцина се възползват от решения за преодоляване на този проблем.
Имате ли такива наблюдения Вие? Малките и средни предприятия (МСП) страдат ли от междуфирмената задлъжнялост и възползват ли се от факторинг решения? Вероятно са правени и проучвания по тези теми?
Вътрешната задлъжнялост е нещо напълно нормално, но често остава на заден план. А всъщност в нея се крие възможност за достъп до свежи ресурси, които да ускорят растежа на компанията. С правилния финансов партньор тя не е риск, а начин бизнесът да разполага с нужните средства в точния момент.
През февруари и март, съвместно с BluePoint, проведохме социологическо проучване, което показа, че една от всеки три компании в България отлагат плащания към свои клиенти и доставчици. Основната причина е в отложети постъпления от техни клиенти, което води до недостиг на ликвидност и до порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост.
Нашият опит, пазарни наблюдения и проведени проучвания показват, че едно от най-честите предизвикателства пред бизнеса е липсата на финансиране, тогава когато то е необходимо! Именно тази потребност стои в основата на новата ни услуга – създадена, за да отговори на реалните нужди на компаниите, да подпомогне устойчивото им развитие и да допринесе за по-стабилна и динамична икономика.
Защото понякога дори финансирането на една-единствена фактура, точно когато е нужно, може да промени посоката на целия бизнес.
Бих предположила, че в Европа в повече компании знаят какво е факторинг и ефективно се възползват от предимствата, които услугата предоставя. Имат ли преднина европейците? И на изоставането в България може би следва да гледаме, като на възможност?
Факторингът е добре утвърден в Западна Европа и вече изпреварва овърдрафта като предпочитан инструмент за осигуряване на ликвидност. В някои държави делът на услугата достига до 25% от БВП. За сравнение, в България този дял е приблизително 9%, а в Северна Македония и Сърбия – под 3%. Данните ясно показват колко сериозен е потенциалът за растеж в региона.
У нас интересът към факторинга нараства бавно, но устойчиво тъй като бизнесът активно търси алтернативни решения за финансиране и по-бърз достъп до оборотни средства. Днешните компании очакват не само внимание, но и реална стойност като качество, бързина и ефективност. Времето струва скъпо, ето защо дигиталните и гъвкави услуги, които спестяват ресурси и ускоряват процесите, стават все по-предпочитани. И те не просто отговарят на очакванията, а бързо ги надминават.
Каква според Вас е причината факторингът да не е популярен тук? Може би това, че е бил тромава услуга до скоро, но сега с дигитализирането на бизнеса, се променя и нагласата към удобството на тази услуга и ресурсите, които предоставя?
Въпреки че факторингът е ефективен инструмент за управление на паричните потоци и става все по-познат, много компании в България все още не се възползват от него. Основната причина е липсата на информация. Голяма част от бизнеса не знае как точно работи и какви реални ползи може да донесе.
Друг аргумент е, че финансирането у нас често се свързва предимно с традиционни финансови продукти. Овърдрафтите и кредитите са добре познати и по тази причина се предпочитат, дори когато не са най-подходящият вариант за нуждите на бизнеса.
Както при човешкото поведение, така и в бизнеса, доверието обикновено е насочено към познатото, а непознатите решения предизвикват резерви.
Съществуват и някои устойчиви заблуди. Например, че факторингът е сложен, бавен и изисква твърде много документи. Или че овърдрафтът винаги е по-достъпен и по-евтин. Тези представи не винаги отговарят на реалността, особено когато става въпрос за динамично развиващи се компании с нужда от бърз достъп до средства.
Когато говорим за факторинг, фокусът, като ли остава върху осигуряването на незабавна ликвидност и се пропускат другите възможности и предимства, които клиентите получават с услугата. Например, застраховането на вземанията.
Популярна ли е тази възможност тук, според Вас на база опита Ви и вярвате ли, че с популяризирането на факторинга сред собственици на среден и малък бизнес, ще се повиши финансовата и застрахователната култура на собствениците на бизнеси?
Защитата от кредитен риск е едно от най-съществените, но често подценявани предимства на факторинга. Тя дава сигурност при работа с нови или по-рискови клиенти и позволява на бизнеса да расте уверено. Забелязваме, че с нарастването на информираността и доверието във факторинга се развива и културата на управление на риска.
Да поговорим и за Xpress Factoring – най-новата услуга в портфолиото на Smart Factoring, която представихте наскоро. Тя е изцяло дигитална и предоставя незабавно финансиране, но споделете повече за услугата от кухнята.
Xpress Factoring е иновативен финансов инструмент без аналог на българския пазар. С ясен фокус върху нуждите на малките и средни предприятия, услугата осигурява бърз и изцяло дигитален достъп до оборотно финансиране чрез авансиране на единични фактури с отложено плащане.
- Услугата заменя „по-късно“ от финансовата реалност на бизнеса с „точно сега“, като помага на малките и средни компании да растат без прекъсвания.
- Създадена за по-малки компании, сезонни пикове или просто когато бизнеса има нужда от средства веднага.
- Насочена е компаниите, които имат нужда от гъвкаво, бързо и лесно решение за финансиране без излишни ангажименти и без утежняващи условия.
- Кандидатстването е напълно безплатно и без ангажименти.
- Процесът е изцяло дигитален, без физически посещения и излишна документация.
- Одобрението се случва в кратък срок, а средствата постъпват по сметката веднага след това.
- Това позволява на компаниите да реагират навреме, без да губят време в административни процедури.
- Услугата не изисква обезпечение, дългосрочен ангажимент или обвързващи пакети, което я прави особено подходяща за фирми, които търсят контрол, бързина и оперативна свобода.
- Важно е да се отбележи, че не се финансират фактури с вече изтекъл падеж.
С това се опитваме да превърнем бизнес финансирането в реално време от привилегия в нов стандарт за малкия и среден бизнес в България. Услугата разбива бариери, защото предлага нова стойност, а именно бързина. Това ни прави различни и предпочитани.
Когато представихте Xpress Factoring, имаше въпроси за разликите с овърдрафта, за което има и отделна публикация, но малцина може би си дават сметка, че факторингът е изключително подходящ за стартиращи бизнеси, които нямат нужния оборот, за да кандидатстват за овърдрафт. Но повечето стартиращи компании, чували ли са за факторинг?
Факторингът дава възможност за финансиране, без да се изискват обезпечения или дълга кредитна история. За разлика от овърдрафта, който разчита на минали финансови резултати, факторингът работи с това, което бизнесът вече е създал – фактури към сигурни клиенти с бъдещи плащания.
Ако една нова фирма е доставила стока на голяма верига и е издала фактура със срок на плащане 30 или 45 дни, тя може да финансира тази фактура чрез факторинг и да използва средствата веднага без нужда от активи, поръчители или време, с което не разполага.
Това прави факторинга практичен инструмент за компании в ранен етап, които искат да използват ресурсите си ефективно, да поддържат движение и да отговарят на поръчки без забавяне.
Да поговорим и за услугата в действие. Как протича процесът по регистрация в платформата, през какви етапи преминава и колко време отнема?
Кандидатстването отнема само няколко минути, напълно безплатно и без никакви ангажименти. Ето кои са трите основни стъпки за получаване на оферта.
- Регистрация на xpress-factoring.com. Отнема минути.
- Качване на фактури и съпътстващи документи.
- Експресно финансиране веднага след одобрение.
При кандидатстване за нашите услуги, всяка информация, налична в публичните регистри, се попълва автоматично – клиентът не губи време с ръчно въвеждане на данни. Така спестяваме време там, където обикновено се губи най-много. А бизнесът го влага в изпълнение на поръчки, нови сделки и движение напред.
Какво предстои за Smart Factoring и Xpress Factoring?
Продължаваме да правим това, което умеем най-добре: да създаваме дигитални финансови решения, които работят в реална бизнес среда. С фокус върху бързина и лично отношение.
Финансовият сектор неизбежно се променя. Става все по-автоматизиран, по-гъвкав и по-близо до конкретните нужди на бизнеса, а не до шаблонни продукти. В тази промяна ние виждаме възможност, не заплаха.
Визията ни е дългосрочна: да бъдем опора за МСП в моментите, когато най-много се нуждаят от бързо решение – извън рамките на традиционното финансиране, без излишни условия и забавяне. Защото модерното финансиране е въпрос на разбиране.
Какво е Вашето послание за собствениците на малък и среден бизнес, както и на стартиращите компании, които сега узнават за възможността да се възползват от Xpress Factoring
Моят съвет е ясен: не се ограничавайте до познатото. Финансовите решения, които сте използвали досега, не винаги са най-подходящите за настоящата ситуация на бизнеса ви. Огледайте се за възможности, които отговарят на темпото, в което работите днес – по-бързи, по-гъвкави, по-достъпни.
Xpress Factoring е един от начините да си върнете контрола върху наличните финанси, за да не чакате с месеци, а да действате, когато имате нужда. Понякога именно това ви позволява да изпълните поръчка навреме, да задържите добър служител или да поемете следващата крачка с увереност.
Чакането не е стратегия. Действието е.
Дигитализацията на финансовите услуги вече не е въпрос на бъдеще, а на настояще. Smart Factoring и Xpress Factoring предоставят на бизнеса в България решения, които съчетават бързина, сигурност и индивидуален подход към всяка компания. Защото успехът не търпи забавяне, а ефективното финансиране трябва да следва ритъма на самия бизнес.
