Проблемът с отложените плащания
Междуфирмената задлъжнялост е едно от най-честите предизвикателства пред малките и средните предприятия (МСП) в България. Забавените плащанията по издадени фактури често водят до напрежение в офиса, проблеми с паричния поток, липса на оборотни средства и дори загуба на доверие между партньори.
В този контекст компаниите търсят надеждни решения за бърза ликвидност, които не само да покрият текущите нужди, но и да не натоварят допълнително бизнеса. Най-често обмисляните варианти са факторингът и овърдрафтът – но кой от тях е по-подходящ?
Овърдрафт – бърза финансова помощ с лимит
Овърдрафтът е банков инструмент, който позволява на бизнеса да изтегля средства над наличния баланс по фирмената си сметка, в рамките на предварително одобрен лимит. Използва се като буфер за краткосрочни нужди – например заплати, доставки или неотложни разходи.
Предимства на овърдрафта:
- Гъвкав достъп до средства
- Използва се само при нужда
- Познат и широко достъпен инструмент
Недостатъци на овърдрафта:
- Обикновено изисква обезпечение или дълга история с банката
- Лихвите могат да бъдат високи
- Лимитите са фиксирани и не нарастват автоматично при растеж на бизнеса
Факторинг – ликвидност, базирана на реални вземания
Факторингът е финансова услуга, при която компанията „продава“ свои фактури с отложено плащане на специализирана факторинг компания, която веднага предоставя (до) 90% от стойността им. Остатъкът се изплаща след като клиентът погаси задължението си.
Предимства на факторинга:
- Не изисква обезпечения
- Осигурява средства по вече издадени фактури
- Позволява по-добро планиране и управление на паричните потоци
- Възможно е факторинг компанията да поеме и събирането на вземания
Недостатъци на факторинга:
- Услугата може да е по-слабо позната на пазара
- Понякога включва такси или комисиони в зависимост от риска
Кое решение е по-добро при междуфирмена задлъжнялост?
| Критерий | Факторинг | Овърдрафт |
|---|---|---|
| Източник на средства | Издадени фактури | Банка |
| Изисквания за обезпечение | Не | Често – да |
| Влияние върху кредитна история | Минимално | Да |
| Скорост на одобрение | Висока (вече издадени фактури) | Зависим от банката |
| Гъвкавост | Висока (по фактури, без лимити) | Ограничена до одобрения лимит |
| Подходящ за | Компании с клиенти на отложено плащане | Компании с нужда от краткосрочен буфер |
Заключение: Комбинацията от двете е златният стандарт
Истината е, че факторингът и овърдрафтът не се изключват взаимно – напротив, те могат да бъдат част от обща стратегия за финансова стабилност. Докато овърдрафтът покрива внезапни краткосрочни дефицити, факторингът е дългосрочен партньор в управлението на ликвидността чрез монетизиране на бъдещи приходи.
За компании, които се сблъскват с нарастваща междуфирмена задлъжнялост, факторингът често е по-подходящият избор, тъй като предоставя финансиране срещу реални, вече договорени приходи – без да се увеличава дълговото бреме.
Xpress Factoring – ликвидност в реално време за реалния бизнес
От март 2025 г. на българския пазар е достъпно иновативно финтех решение за бързо финансиране на фактури, създадено специално за нуждите на малкия и среден бизнес в България. Това е Xpress Factoring на Smart Factoring.
Кой стои зад Xpress Factoring?
Xpress Factoring e услуга, предлагана от Smart Factoring, част от YNV Group, международен холдинг, който управлява 5 бранда в три бизнес направления: финансови услуги, технологии и недвижими имоти.
Иновативното финтех решение, без аналог на българския пазар, цели да разчупи представите за модерна факторинг услуга.
От 2010 г. YNV Group създава успешни бизнеси, които осигуряват дългосрочна стойност. С глобален екип от над 6 000 служители в Северна и Южна Америка, Европа, Близкия изток, Африка и Азия, портфолиото на YNV Group включва брандовете: TeKnowledge, Everty, Sandglass, Monifai и Smart Factoring.
Основният бранд Smart Factoring и новата им услуга, са втората компания за финансови услуги на YNV Group, която разширява глобалното им портфолио, предоставяйки иновативни решения за финансиране.
Чрез пълен набор от дигитализирани факторинг услуги, предоставяt на своите клиенти възможност да получат оборотен капитал, който да подкрепя финансовата стабилност, растежа и успеха на малките и средни предприятия в България.
“Гордеем се, че можем да предложим на българския пазар модерна услуга с дигитализиран клиентски портал, по-бързи и достъпни процеси на одобрение, персонализирани факторинг решения и гъвкавост.
Нашата професионална експертиза, лично отношение и опростена структура на работа осигуряват спокойствие на клиентите, позволявайки им да се съсредоточат върху развитието и растежа на своя бизнес.“, коментира Силвия Mладенова, изпълнителен директор на Smart Factoring.
Какво точно е Xpress Factoring?
Xpress Factoring е иновативна финансова услуга, чрез която фирмите могат бързо и лесно да получат средства срещу издадена фактура с отложено плащане – без нужда от обезпечение, дълги договори или тежка администрация.
Услугата е предназначена за компании, които вече са издали фактура към клиент, но плащането е с отсрочка (например 30, 60 или 90 дни). Вместо да чакат падежа, те подават заявка в платформата на Xpress Factoring и получават почти цялата стойност от сумата по фактурата още същия ден.
Процесът е изцяло онлайн и автоматизиран:
- ? Компанията качва фактура в платформата.
- ? След кратка проверка, заявката се одобрява.
- ? До няколко часа, фирмата получава финансиране по сметка.
- ? След като клиентът плати по фактурата, Xpress Factoring изплаща остатъка (минус малка такса за услугата).
Финансирането е гъвкаво и без обвързване – компаниите избират сами кои фактури да финансират, кога и колко често. Това го прави изключително удобно решение за управление на временни парични дефицити и осигуряване на стабилен паричен поток, без допълнително задлъжняване.
С лансирането на услугата, Smart Factoring представиха и резултатите от представително проучване по темата за междуфирмата задлъжнялост, реализирано съвместно със социологическата агенция BluePoint.
Изследването дава реалистичен поглед върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отложените плащания, с които се сблъскват представители на малкия и среден бизнес в България и е направено сред представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с персонал до 249 човека и годишни приходи между 100 000 и 5 000 000 евро.
Резултатите показват, че всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици, като основната причина за това е именно отлагането на плащания от нейни клиенти и от там липсата на достатъчно налични средства, което създава порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда предизвикателства в отношенията между компаниите.
Можете да се запознаете с резултатите в публикацията по-долу:
